Porównanie OFE

Aktywa i członkowie

Analizując aktywa i liczbę członków funduszy emerytalnych, należy zwrócić uwagę na fakt, iż liczba członków nie jest wprost proporcjonalna do wielkości aktywów. Wynikiem tego są czynniki czysto matematyczne, jak i stosunkowo duży w niektórych funduszach odsetek martwych rachunków (rachunki bez składki). Większe aktywa z założenia będą szybciej przyrastać, o ile fundusze tyle samo będą zyskiwać i pobierać te same opłaty, a nie zawsze tak jest. Dysproporcja między małymi funduszami, a dużymi będzie się coraz bardziej powiększać, co powinno być z korzyścią dla członków większych OFE, ze względu na niższą opłatę za zarządzanie (o tym w dziale System emerytalny).

Stopa zwrotu KNF

Zgodnie z zapisem ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (art. 170), otwarty fundusz emerytalny, który przyjmował składki co najmniej przez 36 miesięcy, ustala na koniec marca i września każdego roku wysokość stopy zwrotu za ostatnie 36 miesięcy. Zmiany te zaczęły obowiązywać od 1 kwietnia 2004 r. Stąd też publikowane przez Komisję Nadzoru Finansowego stopy zwrotu.

Jednak nie sugerowalibyśmy, aby tylko na tej podstawie podejmować decyzję, co do zapisania się do OFE, czy też zmiany funduszu. Nie jest to w pełni miarodajny wyznacznik.

Na podstawie tych stóp określana jest najpierw średnia ważona rynku OFE, a połowa tej średniej to minimalna wymagana stopa zwrotu, którą to musi osiągnąć każdy fundusz, bo jak nie to musi dopłacić z własnych środków swoim klientom. Jest to zwyczajne zabezpieczenie przed złymi inwestycjami, któregoś z funduszy. Oczywiście zabezpieczenie interesów klienta! W krótkiej historii tego typu sytuacje miały miejsce.

Średnia składka w OFE

Parametr ten świadczyć o zamożności klientów poszczególnych OFE.
Im większa średnia składka, czy też podstawa, od której odprowadzane są składki tym więcej zarabiają klienci danego OFE.

Transfery (zmiana OFE)

Każdy z członków jednego OFE może podjąć decyzję, co do zmiany funduszu. Można to robić bezpłatnie co 2 lata, ale tak częste zmiany z pewnością nie muszą być dla klienta opłacalne. Decyzja w takiej sprawie powinna być podjęta po gruntownej analizie, jedynie po zapoznaniu z pełnymi konsekwencjami tego czynny. Należy pamiętać, że pośrednicy często nie działają w interesie klienta tylko dla własnej korzyści finansowej. W ten sposób możesz się stać ofiarą i stracić nawet parę tysięcy złotych. Szczególnie narażeni na taką sytuację są członkowie funduszy, które oferowały swoim klientom niższe opłaty od składki w zamian za staż członkowski. UWAŻAJ, najbardziej tracą klienci OFE Commercial Union, Allianz, AXA, ING, AEGON.

PAMIĘTAJ też, że w dużych funduszach masz korzyści z obniżającej się opłaty za zarządzanie wraz ze wzrostem aktywów (w szczególności OFE AIG, Commercial Union, ING, PZU!). Nigdy nie masz gwarancji, że nowe OFE będzie lepiej pracować niż Twój stary fundusz, a jeśli jeszcze ma do nadrobienia jakąś stratę to zastanów się po raz kolejny.

Czy warto? Jak widać są tacy, co przekonują do siebie. Jeśli chcesz o tym porozmawiać skontaktuj się z nami!

Struktura portfela OFE

Po strukturze portfela każdego z OFE można wstępnie określić ryzyko inwestycyjne, im więcej akcji tym ryzyko większe.